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第一期《东岸数科用户成长报告》正式出炉!

发布时间: 2021-08-04 | 阅读次数:

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2021年6月30日,第一期《东岸数科用户成长报告》正式出炉。该报告以东岸信用管理平台420多万用户为研究对象,对现阶段国内个贷逾期群体的现状进行综合分析。同时,报告以东岸自主研发的全套可视化“成长体系”为技术依托,通过大数据深度分析,对研究群体进行全方位、多角度的“用户AI成长画像”。该报告的发布,为个贷资产的管理和处置,及用户的信用成长提供了有力的数据支撑。


“十四五”开局、全面建设社会主义现代化新征程开启的历史性时刻,中共中央、国务院专门出台文件支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区。对浙江而言,是重大光荣使命,也是前所未有的重大机遇。东岸数科作为国内领先的个人不良资产管理数字科技应用服务商,坚决与浙江同步。扛起社会责任,以个人不良资产管理为应用领域。着手数字化改革,深入研究数字科技支持社会经济高质量发展道路,通过实践进一步丰富共同富裕的思想内涵。

三年来,东岸数科实现了从0到130亿的个贷不良资产积累,沉淀用户高达420万。面对这一批特殊青年,东岸数科深入研究数字科技助力青年成长,以帮扶、调解、提供就业等多种方式助力全国25万青年完成信用成长和财务健康,帮助其重新融入社会。为支持浙江高质量发展提供示范案例,为全国实现共同富裕先行探路。



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个贷逾期群体趋于年轻化、社会化


当前,东岸数科用户数据涵盖全国22个省份(除台湾外)、5个自治区以及4个直辖市,涉及了全国420多万的用户。

在对用户已知数据的画像基础上,我们发现83%的个贷逾期用户都是39岁以下的青年群体。负债人群年轻化趋势明显,很多20多岁的青年就已经走上了负债的道路。根据东岸数据统计结果,10个个贷逾期的用户就有3.1个年龄处在20-29岁之间。

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另据尼尔森此前发布的《中国年轻人负债状况报告》来看,我国90后人均负债约12.7万元,债务收入比为18.5。也就是说,90后的年轻人们,平均背负着18.5倍工资的债务。需要注意的是,这份数据出自2019年,考虑到最近两年特殊的经济环境,负债情况只会更为严重。

20多岁正是人生中最美好的年华,他们是社会的中坚力量,也是国家的未来。但这部分年轻人,却因为过重及过早的负债让人生陷入泥淖,甚至可能被社会边缘化。同时,个贷逾期群体也趋于社会化、大众化,这对各大省市地区的共同富裕以及信用社会带来了极大的挑战。

在东岸的数据库内,全国个贷逾期较多的省份之一——广东省,单个省份个贷逾期人数就超过了30万,占到了全国个贷负债青年的7.75%,其次是四川、广西,分别占到了7.26%、6.25%。而且全国个贷逾期人数较多的前十个省份就占到了全部个贷逾期人数的57%,呈现非常明显的聚集效应。

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另以浙江为例,浙江目前在全国的个贷逾期用户排名在15位,总体处于中间水平。但浙江全省的个贷逾期用户依然超10万之众,逾期总金额将近7亿。其中,温州个贷逾期用户最多,占到全省的21.41%,其次是台州、宁波、金华及杭州等地区,且以上地区的个贷逾期用户均超过1万人。在年龄分布上,其中20-39岁之间的青年群体占到了浙江总体个贷逾期人数的80%以上。

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这简单的数据背后,不仅是420万青年的窘境,也是关乎420万个家庭幸福的民生大事。如何帮助青年人成长,恢复信用,回归正常生活并实现共同富裕,不仅是青年人需要面对的难题,也是社会必须去思考的问题。


02

 以数字科技助力青年成长


东岸数科作为一家以个人不良资产为应用场景,以数字科技为核心驱动力的企业,始终秉持“以数字科技助力青年成长”的初心,坚信青年人的成长将赋予企业与社会更大的价值。通过“信用管理平台”、“人民调解委员会”、“青年阳光工程”等不同解决模式为青年人赋能,从心理层、行为层以及发展层真正帮助青年人实现成长和财务健康,增强青年人自信心、帮助其重新融入金融体系、社会发展中,提高自身价值,开启新的生活,为实现共同富裕提供强劲内生动力。此外,作为扎根丽水的科技型企业,东岸的数字帮扶理念受到了丽水政府的大力支持,成为了丽水市绿色和谐金融助力共同富裕的具体实践之一。
 
1.信用管理平台(勾销债务管理平台)
 
东岸数科信用管理平台“以陪伴用户成长”为核心理念,颠覆传统的个贷资产处置模式。从关怀债务人的角度出发,采用企业微信、微信小程序等在线客服模式对待成长用户采取1对1帮扶。通过提供债务重组、免费分期、减免、停息停催等实际行动解决待成长用户的现实债务危机。同时针对部分有需求的用户提供免费的在线心理咨询服务、金融知识普及等,在心理层面为其重塑信心,重建个人信用意识。截止目前,东岸数科与60万的待成长用户建立友好联系,累计为成长用户减免利息罚息超过33亿。
 
2.人民调解模式
 
在信用管理平台的基础上,东岸数科也积极为用户提供“数据+司法”的创新解决方案。通过调解委员会的形式为青年成长提供更为灵活和亲情化的线上司法援助和法律咨询服务,以及普法宣传等,主动关心和关注青年成长,通过提高青年的法制意识,避免让青年债务人因为债务的问题过早的碰上司法上的难题。
 
今年年初,在丽水经济开发区和丽水市司法部门的大力支持下东岸人民调解委员会在正式落地。该调解委员会以区别于传统刻板的法律服务机构深受广大青年人的热捧,成立四个月以来为6000多位青年提供了相应法律咨询服务和帮助,并成功为574位青年完成债务纠纷调解。
 
3.青年阳光工程
 
青年阳光工程采用“线上+线下”联合帮扶机制,包括搭建“青年成长工程”平台以及线下走访活动等。旨在对青年加强教育引导并建立长效的青年成长机制,在学习教育、志愿公益、就业创业、信贷等重点领域提供精准服务。比如,为青年提供就业帮扶、金融风险知识宣导等。
 
2021年东岸数科以丽水市待成长青年作为主要帮扶对象,深入线下走访,开展以“阳光工程 东岸在行动”的主题活动。实地走访梳理、归纳、分析研判青年陷入困境的前因后果,构建以沟通帮扶为主的青年成长机制,建立青年成长的自信心与行动力,并由外部帮扶的“输血治病”转向激发青年人内生动力的“造血强身”。
 
截至目前,东岸数科借助以上模式成功助力全国25万青年健康成长,并对其成长状态进行了长期的跟踪与调研,其中包含群体画像、个贷逾期追踪、生活状态、就业规划等,为东岸数科用户420多万提供清晰的成长路径。


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25万东岸成长用户


1.成长用户群体画像


从省份分布来看,东岸成长用户主要分布在四川、广东、河南、湖南、湖北、江苏、广西、山东、安徽、贵州、河北等地区,以上11个省份的成长用户占到全部成长用户的53%,其中四川的成长用户最多,占全部用户的8.52%。


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从各省份的成长维度分析,西藏、上海、新疆等地区的用户成长指数最高,分别是16.81%、14.85%以及14.68%。以上地区成长指数远高于国内其他省市,与其总体的个贷逾期人群基数有很大的关系。其次是青海、北京、四川、山东、陕西以及甘肃和安徽等地成长指数达到了10%以上。成长指数最低的三个省份是辽宁、广西、福建,其中福建是唯一一个成长指数在7%以下的省份。


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2.个贷逾期追踪


对成长用户的借贷行为进行归类统计,发现贷款金额在1000-10000元之间的这部分用户占到了52%。在借贷原因方面,60%的用户主要用于资金周转;20%的用户是因为超前消费;另一部分是因为疾病治疗以及给朋友借贷等。其中,对于一些因疾病因素造成逾期的用户,对整个网贷持较为悲观的态度。



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从用户还贷原因来看,怕影响征信的成长用户占到了58%,生活改善、催收压力的各占18%,小部分人群是在家人的要求下还清贷款。同时,根据成长用户的反馈,62%以上的用户通过平台债务减免、就业帮扶等实现债务健康,30%左右的用户得益于家人的帮助。


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此外,我们进一步征询了用户对个贷业务的看法和意见。从用户反馈的数据结果来看,涉及催收、征信、借贷机制、利率等多个层面。其中,希望网贷的审核发放更为规范化的用户最多,尤其是没有偿还能力的借款人对此呼声最高。其次,成长用户也多次提到了催收,当前很多互联网机构对逾期用户的催收压力较大,希望能够有更为人性化的催收方式。


3.成长用户的生活状态


一直以来,东岸坚信个人的成长价值远大于单笔债务的价值。三年实践证明,东岸的不忘初心,坚持信念没有错,青年的成长潜力和价值是无限的。


以东岸25万的成长用户为例,青年成长的速度和成长空间远超我们的想象,尤其是这些20-29岁的青年,占到了全部成长用户的37%,相比东岸数据库内的待成长用户提升了7%。而随着年龄的增长,其成长能力明显减弱。


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同时,东岸数科的成长用户在婚姻上也有了很大的变化。部分青年用户在成长之后也收获到了属于自己的人生幸福。根据调研的结果,在东岸数科成长用户中,已婚成长用户占到了48.59%,未婚用户占比39.44%。而在未成长时,该批未婚用户占到60.57%,已婚的用户仅为34.79%。


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4.成长用户的就业形势


根据数据调研,东岸成长用户整体就业率达到了89%,其中61.79%的成长用户当前有稳定的就业岗位,27.46%从事自由职业,仅有10.56%处于待业状态。与成长前相比,该25万用户的就业率在原有基础上提升了60%以上。从就业地区分布来看,东岸成长用户主要在广东、江苏、湖北、浙江、安徽以及上海等一带,其中广东就业人数居首。


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而在成长用户提供的岗位数据整理得知,28%的成长用户从事服务行业,包括快递、客服、销售等职位;21%的成长用户从事制造业;11%的用户为建筑行业;11%的成长用户自己独立创业,另外也有部分成长用户从事金融、法律、医疗、以及互联网行业等行业。


薪资方面,通过数据统计,东岸的成长用户的年收入明显高于2020年全国居民人均收入水平32189元。其中,将近半数的成长用户的年薪集中在5-10万之间,更有将近10%左右的用户实现了年薪10万+。对比往年的收入增长情况,尽管去年受疫情影响较大,但仍有21%的成长用户实现了年收入增长。


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5.精神状态表现
 
最后,东岸数科对用户当前现状的满意度以及未来的规划做了进一步的调研。从数据反馈的结果来看,近50%的成长用户对于自己现状表示满意,并对未来的规划充满信心。将近30%以上的用户对自己的当前现状基本满意,对于未来规划还在思考中。仅有小部分的用户对表示当前较为迷茫。对此,针对这些需要帮助的成长用户,东岸还将持续动态跟踪,对其实行精准帮扶,让其早日重建信心,融合社会发展之中。
 
总体而言,当前东岸成长用户在就业、生活以及精神状态方面都有了显著的改善。此外,在金融风险防范方面的意识也有了明显的增强。数据体现,通过对特殊青年的帮扶救助并进而促使其走向共同富裕的道路不是空想的蓝图,东岸的青年成长计划是行之有效的。
 
未来,东岸坚持国家所需、群众所盼、未来所向,用汗水浇灌收获,以实干笃定前行,继续深入个人不良资产管理行业,夯实基础功,以数字科技助力青年成长,助力行业发展。以25万成长青年为原点,辐射东岸420万用户乃至全国的个贷逾期用户,着力激发青年积极性、成长性,促进社会和谐,不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感和认同感,推动形成共同富裕的阶段性标志性成果,为实现共同富裕提供浙江典范。

注:本次报告数据统计截止至2021年5月




东岸数字科技有限公司

一家以数字科技为基础,以数字科技助力青年成长的科技型企业。


1)、领先的行业定位:基于420万用户大数据的科技体系应用于传统个人不良资产管理领域,助力债务人完成债务规划,实现个人信用修复,助力青年信用成长;2)、优异的运营效率:以全流程系统创新变革传统资产管理体系,降低人力资源依赖,通过智能化合规风控手段,运营效率行业领先。3)、快速成长的行业价值:2020年获得第二届浙江省青年数字经济“鸿鹄奖20强”;第一届长三角金融科技与应用全球大赛,从432个参赛项目中脱颖而出,荣获“年度金融科技最具成长价值奖”。


自2017年开展业务以来,基于行业领先的自研科技体系、智能化的运营体系、完善的青年助力体系,东岸科技已成为全国个人不良资产管理领域数字科技研发与应用起步最早、规模最大,技术开发与应用最深入的科技型企业之一,亦是个人不良资产处置领域唯一国资背景的混合所有制企业。

公司员工人数超过400人,其中30%是技术人员;在全国设有多个研发中心及呼叫中心覆盖华东、华中、华北、西北、 华南等主要区域及城市,设有两个研究院,专注于AI人工智能在金融行业的应用。


截至目前,已积累超130亿不良资产债权,沉淀个人用户数420万,帮助超 26万债务人完成还款和信用成长,累计免除利息罚息33.85亿。未来3-5年,东岸将持续帮助超100万人上岸,东岸估值也将超100亿美元。